Przede wszystkim opłaty
Aby ujarzmić niepokorne stado firm pożyczkowych, nadzór finansowy opracował projekt ustawy, której wprowadzenie znacznie ukróci praktyki parabanków, odbywające się do tej pory na pograniczu legalności. Wykorzystywane do tej pory luki prawne w znacznej mierze uszczelniono, wprowadzając również obostrzenia w obszarze krótkoterminowego pożyczania pieniędzy.
Pierwszą i zarazem jedną z najistotniejszych zmian, jakich dokonano jest ustalenie najwyższej możliwej opłaty za obsługę pożyczki. Oznacza to, że wszelkie koszty, jakie ponosi pożyczkobiorca nie mogą przekroczyć 28,3% kwoty udzielonej pożyczki.
Jak można to obliczyć?
Najwyższą, jednorazową opłatą, której może od nas żądać firma pożyczkowa jest ¼ wysokości zaciągniętego zadłużenia. Wysokość innych opłat, którymi możemy zostać obciążeni nie może przekraczać 30% w skali roku, co daje 2.5% w skali miesiąca (najpopularniejsze pożyczki trwają właśnie 30 dni). Do tego firma oferująca chwilówki może doliczyć maksymalne odsetki stanowiące na dzień dzisiejszy 10% w skali roku (czterokrotność stopy lombardowej), co przy pożyczeniu pieniędzy na miesiąc daje nam około 0,8% w skali miesiąca. Dzięki takiej konstrukcji, za każde 1000zł pożyczone na jeden miesiąc możemy zapłacić maksymalnie 280zł opłat, prowizji i odsetek. Jest to znaczne obniżenie kosztu, który niejednokrotnie sięgał 50% wysokości zaciągniętego długu przed wprowadzeniem tych przepisów.
Wprowadzenie mechanizmu ochronnego
Kolejną zmianą jest uregulowanie kwestii spłacania jednej pożyczki kolejną, które to udzielane były przez jedną firmę. Klient stawał się więc bardzo cennym nabytkiem, którego za wszelką cenę należało utrzymać, by móc z niego czerpać korzyści przez dłuższy czas, niż okres spłacania jednej pożyczki. Dochodziło przez to do ekstremalnych sytuacji, gdy klienci mający problemy ze spłaceniem jednej pożyczki (często poprzez własne niedopatrzenie wysokości kosztów otrzymania pożyczki, lub niepełne informacje ze strony pożyczkodawcy) mieli problemy ze spłatą na czas.
Na tym najczęściej żerowały parabanki (nie ukrywajmy, że było to ich główne źródło korzyści) i proponowały przedłużenie, za odpowiednią opłatą, terminu spłaty zaciągniętego długu.
Nowe przepisy regulują również i te kwestie. Po pierwsze zostanie wprowadzony limit, którego przekroczenie nie będzie pozwalało na uzyskanie kolejnej pożyczki. Sprawa dotyczy oczywiście uzyskania chwilówki w jednej firmie. Klient może swobodnie korzystać z innych firm pożyczkowych, do momentu osiągnięcia limitu również i tam.
Ponadto ustalone zostały maksymalne, możliwe do żądania przez parabank, odsetki za zwłokę. Największą kwotę, jakiej może od nas wymagać firma pożyczkowa to 24% kwoty pożyczki, ale w skali roku. Oznacza to, że przy pożyczeniu 1000 zł na miesiąc będzie to zaledwie 20 zł. Takie obostrzenie powinno skutecznie chronić pożyczkobiorców, ale znając kreatywność prawników, ustawa ta jest znów do obejścia – mówi Kamila Lichota, redaktor serwisu porównującego pożyczki chwilówki chwilowo.pl. Oczywiście papier przyjmie wszystko, ale czas to zweryfikuje za kilka miesięcy.
Na deser większe kary i trudniejszy start dla firm pożyczkowych
Firmy oferujące pożyczki krótkoterminowe będą musiały wykazać się kapitałem w wysokości, minimalnie, 200.000 złotych. Oznacza to, że z rynku znikną najmniejsi gracze, którzy, jak pokazuje historia, stosowali najbardziej wyrafinowane chwyty, niemające wiele wspólnego z dobrymi praktykami. Ponadto za prowadzenie działalności bankowej bez zezwolenia grożą bardzo wysokie kary. 10.000.000zł i 5 lat więzienia za nieprzestrzeganie najnowszych regulacji może skutecznie ostudzić zapały parabanków do działania na pograniczu legalności.
Ostatecznie wielu ekspertów twierdzi, że sporo firm zmieni sposób działania i zamiast chwilówek na 30 dni, będą oferować pożyczki chwilówki na raty. Na tę część rynku póki co miał monopol brytyjski gigant, Provident. Firmy pożyczkowe przygotowując się na nową ustawę już tworzą nowe marki pożyczkowe, które powoli zaczynają udzielać także pożyczek ratalnych. Jeszcze do niedawna było ich zaledwie 4, a w tym momencie jest już ponad 10. Źródło: https://chwilowo.pl/chwilowki-na-raty/
Komentarze (3)
Dodaj swój komentarz